撒 009 2016

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【今日推荐】京东白条与蚂蚁花呗套现不为人知的危险,为什么那么多人还要套现呢?

点击数:269次  发布时间:2018/05/17 21:52 作者: 来源:网络

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这些套现团队构成了一条紧密的黑色产业链,他们的野心开端胀大,从使用信誉付出套现到使用网贷途径放贷,从奇妙设局到空手套白狼。


从京东白条、蚂蚁花呗等“虚拟信誉卡”诞生之日起,就没能脱节信誉卡套现的魔爪,虽然京东和付出宝不断晋级体系大脑的学习才干,研讨套现团队的套路,一个个攻破他们的阵地,可是这群具有敏锐嗅觉的寄生者就像见不得光的小强,永久可以找到下一个寄生的旮旯。现在,套现团队将主战场转移向了群众点评、美团、百度糯米、口碑外卖等引进信誉付出的O2O途径。


这些套现团队构成了一条紧密的黑色产业链,他们的野心开端胀大,从使用信誉付出套现到使用网贷途径放贷,从奇妙设局到空手套白狼……一旦踏入套现这个大坑,都会被一个个迷雾般的灰色圈套利诱,最终被套的仍是自己。


群众点评、美团、百度糯米成套现新途径


打开付出宝,进入“外卖”窗口,先定位到“株洲”-“响石广场”,然后再查找店肆“和天下自助时髦火锅”,点10份牛蛙下单,用蚂蚁花呗付出1000元,20分钟后承认收货,给五星好评。


看似往常的动作,叫的却是一份永久都不会送到的外卖,里面可能躲藏了一位想用蚂蚁花呗套现的买家和一个供给套现效劳的团伙,承认收货后会发作什么?买家将承认收货的截图发给套现团伙,对方用付出宝转给买家900元,由于要扣除10%的套现手续费,这样一来,买家就成功将蚂蚁花呗的额度套现了。


两边使用的是外卖途径的一个缝隙,用户可以在几千公里外的一家饭馆成功点一份外卖,只需商家点击送货,用户在必定时刻后承认收货,短时刻内不会被外卖途径监测到异常。


相同套路还可以被用在群众点评、美团、百度糯米等供给团购、优惠买单的O2O途径上。在一个供给蚂蚁花呗、京东白条、苏宁固执付套现的QQ群里,近2000人被禁言,只要管理员可以在群里发布最新的套现信息。当记者与群里的“二当家”私聊,表达出想用花呗套现的志愿后,对方发来了各个套现途径的流程和价目表,美团、百度糯米等途径都可以“秒”速拿钱,但每天有限额,手续费是10%;天猫淘宝底子都要在收货后拿钱,手续费是12%。呈现在价目表上的还有京东白条和苏宁固执付,和天猫淘宝套花呗的流程相似,手续费都是15%。


花呗是蚂蚁金服在2015年4月上线的消费信贷产品,根据用户的网购前史、消费金额等征信数据,颁发用户必定信誉额度,一开端只能用于淘宝、天猫上的购物消费,承认收货时刻后的下个月10号还款就可以免息,相似于一张“虚拟信誉卡”。


花呗上线不久,便成为一些信誉卡套现团队的新阵地,经过在淘宝上开店肆,出售虚拟物品或虚拟订单,协助卖家将额度套现。从2015年8月开端,跟着蚂蚁花呗开端接入线上线下(非淘宝)商家,套现行为向群众点评、美团、百度糯米、携程等第三方途径延伸。脱离了淘宝体系监控的范畴,套现团队打一枪换一炮,蚂蚁花呗只能水来土掩,与协作伙伴联合将准入的资质进步,定期整理有套现嫌疑的店肆。到现在,已整理了近万家涉嫌套现的商家。


京东、淘宝、微信构成套现循环圈


现在从事花呗套现的团队底子会做京东白条、苏宁固执付等一揽子套现生意,传统的套现形式最早从京东白条套现阅历中衍生,由于京东白条比花呗早上线了10个月左右。


可是,用京东白条套现并不容易,由于用京东白条购买的产品大多归于京东自营,物流是京东自建的,所以买家只能实打实地去京东上买东西,发货给套现团队,经过1到2天物流到货后,套现团队才会扣除手续费返现。但关于套现团队来说,积压在手上的货品还要二次变现,本钱很高。


一起,京东的风控体系开端跟上,一会儿买好几台iPhone、送货地址俄然有改动,体系都会宣布预警,假如体系判别账户被盗或存在风险,就会冻住白条付出功用,以至于现在套现团队在做京东白条套现时,都会慎重地交代一句:“白条假如是新注册的不能立刻套现,最好先用京东白条去买一些日用品之类的,不要光买大额的手机。”


到了花呗套现鼓起阶段,套现团队开端在淘宝上开店,大多经过会员卡、游戏点卡等虚拟产品进行买卖,为了“留个底”敷衍淘宝的监控清查,生意两边还在旺旺上规划了一套“剧本”:“在吗?我刚刚不小心拍错了点卡,可以帮我退款吗?”“可以的,亲!您的订单号是xxx,确定这单不要了是吧?那需求扣除费用,返您900元。”“是的,我的付出宝账号是xxx。”“好的稍等,立刻给您组织退款。”


可是不久之后,付出宝开端监控相似的对话模型,还规划了数十个反欺诈套现风控模型。


一个实在的事例是,湖北黄冈的一名女人用户,平常在网上买买衣服和化妆品,某天俄然购买了5000元的游戏点卡,并且是在一家刚倒闭不久的淘宝店肆购入。在输入付出暗码时,付出宝的风控体系判别这个买卖存在风险,暂时拦截这次买卖,随后人工给这位女人用户打去电话,提示可能存在套现欺诈风险。用户表明,是被人长途控制了电脑,好在蚂蚁花呗阻断了这场圈套。


在套现的国际里,淘宝、京东、微信不再势同水火,淘宝和京东卖出的手机都有可能在闲鱼上转手套现,蚂蚁花呗套了现可以还京东上打下的白条,微粒贷借了钱还可以还蚂蚁花呗上套的钱。


借呗、微粒贷:大数据征信不需求书面授权


除了花呗之外,蚂蚁金融、微信付出还推出了信誉小额借款效劳——蚂蚁借呗和微粒贷,并且额度更高,底子都在20万元左右,这让不少人更忧虑,一旦被套现团队盯上,或许被黑客进犯,是否会构成更大丢失。


蚂蚁借呗的注册流程十分快捷,在付出宝账号实名认证过的状况下,注册借呗只需求一个付出暗码,但假如进行了借钱的动作,不管是否发放成功,付出宝都会经过短信提示。从注册到告贷发送到余额,整个进程不必几分钟。这笔告贷进入到余额后,只能提现到自己的银行卡,但假如对方掌握了你的付出宝账号、暗码及付出暗码,就可以进行消费,这就风险了!


和借呗比较,微信微粒贷的请求多了几个进程,需求正确补全名字和身份证后四位,再输入付出暗码和验证码才干请求,宣布请求后几个小时内,微粒贷客服还会打电话来承认是否自己请求了告贷,承认无误后才会将告贷发送到用户绑定的银行卡内。也就是说,骗子只要在拿到了你的付出暗码、身份证、手机以及验证码的状况下,才有可能盗取你的微粒贷。


但需求阐明的是,蚂蚁借呗注册后有封闭入口,可是微信微粒贷暂时没有封闭入口。跟银行相比,借呗和微粒贷在注册时都简化了授信这个进程,不再需求签署书面的授权,借呗在告贷页面展现了授信书,微粒贷更为荫蔽,只需一旦查看过告贷额度后就默许授信,就会直接以“借款批阅”的名义查询个人征信记载。所以有用户反映说,自己在查询微粒贷借款额度后,影响了房贷的请求,银行打电话来问询为何之前有过一次借款请求查询,是不是个贷被其他银行拒过,接着去银行请求房贷就需求供给很高的收入证明。


从征信视点来说,蚂蚁借呗以电商和类金融行为数据为主,微粒贷以社交类行为数据为主,这些根据用户行为的大数据基础比传统银行的征信维度更为杂乱,但离完善的风控机制还很远,银行系和互联网系很难从单一维度去揣度孰优孰劣,到最后仍是安全和便利的一种权衡。


记者暗访


套现团队可能帮你套现,更可能是骗子


与刷单、薅羊毛等灰色生意不同的是,套现自身是违法行为,情节严重者要承当刑事责任,所以这张“入场券”不是说拿就能拿,从事套现的中介往往对套现方法、途径等讳莫如深。但只需有钱赚,他们也会将自己的阅历包装成“技能”,然后经过收学徒的方法来打包出售。


“后海金融”是干了5年的老中介,现已爬上团队金字塔的顶端,自称收了5000名学徒,背面是互联网上最巨大的放贷集团,事务首要是套现和“撸口儿”(行话,就是帮需求假贷的客户从小额借款途径贷出钱来,也经过假贷宝等途径进行放贷)。


之前有媒体报道称,在套现这个行当里,年收入在六位数以上的仅仅及格,成规划的套现团队日流水就可以到达千万。“后海金融”也对记者打包票,即使是新手,每个月都可以赚到十几万。


他十分深切地想让记者花6.6元进入他的学徒群,进群今后就可以跟群里的长辈讨教阅历,最重要的是师父每天在群文件里更新的“口儿”,比如《不看征信黑户下款的17个口儿》《大学生借款口儿》等等,内容大致就是介绍最新呈现的小额假贷途径,更新哪些途径现已“死去”不必再撸,但绝对不会放出详细的操作方法和请求条件,假如你想包下口儿去做的话,就需求跟他学“技能”。


QQ群里都是托儿,作用是烘托气氛煽动你拜师,每隔一两分钟就会有托儿来@群主说:“师傅,今日一天就赚了3万,给您付出宝发了个红包,十分感谢!”“来短信了,一会钱到了就给你把点位打过去,教师真凶猛给操作了4万的额度,真是太感谢了。”为了力求演技实在,还会附上一张微粒贷注册成功的短信告诉截图。


当记者表达出新人求带套现的志愿后,“后海金融”给了记者两个挑选:一是跟他学技能,发一个688元拜师红包,包学蚂蚁花呗、京东白条、苏宁固执付等一系列途径的套现方法,再送一台988元的金融一体机,用于办借款信誉卡时提额。还有一个挑选是帮他介绍客户提佣,他收取的套现手续费是10%,现在市场价遍及现已涨到15%左右,而这5%的空间就是介绍客户的佣金。“后海金融”还以第一次协作为了防止跑单状况为由,要求记者交纳500元的押金。


套现团队里每个人都有分工,首要分为操盘手、中介、销赃人三类,操盘手担任寻觅进行买卖套现的商家;中介担任在各大QQ群、微信群中分布非法套现广告,使用部分用户缺钱或许贪小便宜的心思,诱惑他们上钩;销赃人担任将网上购买的产品销赃取得现金收入。


消费提示


套现、强开、提额,这些圈套的套路很深


在“后海金融”看来是愿者上钩的生意,其实等的是两类人:一类是开不了信誉卡的,大多是学生集体;另一类是急需大笔资金周转的,还卡债、还房贷等等。可是,等待着这些小白的,往往是一场又一场的圈套。


圈套一 蚂蚁花呗套现:付款后反被拉黑


《IT时报》记者加入了两个由于花呗套现上圈套的受害者群,两个群的人数将近750人,每个人都发布了自己上当的金额,少则500,多则5万,上圈套的总金额将近百万元。


受害者的遭受都有一个一起的起点,就是想尝试用花呗套现。上当的套路大致有两种:在淘宝上买东西付款后被对方拉黑,没有收到返现;在骗子发来的群众点评等“黑店”上付款后被对方拉黑,没有收到返现。


《2015年大众网络安全意识陈说》发表,55%的网民曾遭受网络欺诈,及时向警方报案的只要12.35%。其实,套现上圈套就是不报案的典型。两个群的群文件里都挂着报案登记表、与付出宝交涉的录音、上当进程的陈说等等,可是大多数人意识到套现行为自身冒犯法律,鲜少进行报案的,蚂蚁花呗和借呗的欠款越拖越多,也简直没有人可以将丢失追回。


圈套二 促销微粒贷借款额度:花钱却买了假账号


稠浊在套现群里的还有一群人打着“强开微粒贷”“进步借呗额度”等旗帜行骗,满屏都是叫卖微粒贷、苏宁固执付账号的广告,5万借款额度的微粒贷账号要卖1200元,跟苏宁固执付的价格相同。


当记者向叫卖人探问操作方法时,对方轻描淡写地回答道:“很简单啊!我给你账号暗码,你绑定自己的身份证和银行卡就可以把钱借出来了。”可是,他没有强调的是,你必定要先付款才干拿到账号。有几位受害的群友向记者反映,他们付出成功后就先收到了一个“1069”最初的短号码发来的信息:“您在手机QQ请求的微粒贷50000元已成功发放,收款卡农业银行xxx,估计15分钟内到账。”可是,当拿着账号登录后,要么发现苏宁固执付账号底子不存在,要么就是一个底子没有注册微粒贷的微信号。其实,微信在最近就发过声明表明,全部以强开微粒贷、进步微粒贷额度为名的行为都是骗术。所以,提示大家一句话:“买号即上当,付款必吃土”。


圈套三 名为套现实为木马:借呗被洗劫一空


在相对高明的骗术下,上当者往往点击了骗子发来的木马链接,在操作进程中,对方将上当者的付出宝账号和暗码收入囊中。


一位刚作业不久的女生向记者泣诉了上圈套的阅历,在网购虚拟产品并套现时,她在骗子的引导下用花呗消费了3500元,又经过木马链接登录了付出宝账号并用借呗贷了5万元。当她第二天一早反响过来,打付出宝客服问询,客服表明账户现已冻住,昨夜的买卖记载均未成功。过了几天后又被奉告共欠款53500元,也就是说这两笔买卖都是成功的,并且账号被屡次异地登录并消费了5万多元,直到这时她才想起报警。所以,她就两点提出了质疑:为什么几万元的消费及转账没有短信提示?付出宝客服证明账户冻住付出宝买卖未成功导致她报警推迟,来不及追回丢失,付出宝是否应该担责?


记者就此事向蚂蚁花呗方面了解,对方表明,用户付出宝账户被盗刷要分两种状况,假如用户账户被经过撞库等方法盗刷的话,只需用户可以供给依据证明,付出宝都会进行赔付;可是上述这个事情中归于用户主意向骗子走漏了账号和暗码,而客服是否承认有误还需进一步查询。

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